بزنس بالعربي – البحرين : أعلنت وكالة “كابيتال إنتليجنس للتصنيفات – CI Ratings” عن تثبيت التصنيفات الائتمانية لبنك بيت التمويل الكويتي – البحرين (KFH)، مع نظرة مستقبلية مستقرة، في خطوة تعكس قوة المركز المالي للبنك واستمرار الدعم المؤسسي من المجموعة الأم في الكويت.
وبحسب التقرير، تم تثبيت التصنيف طويل الأجل للعملات الأجنبية عند مستوى “-A”، والتصنيف قصير الأجل عند “A2″، مع الإبقاء على التصنيف المستقل للبنك عند “bbb”، والنظرة المستقبلية لجميع التصنيفات عند “مستقرة”. كما حافظ البنك على مستوى دعم استثنائي “مرتفع”، بفضل ارتباطه الوثيق بالمجموعة الأم “بيت التمويل الكويتي – KFH”، التي تُعد أكبر بنك في الكويت وثاني أكبر بنك إسلامي عالميًا.
دعم حكومي ومركز مالي قوي
يعكس التصنيف المرتفع للبنك احتمالية الحصول على دعم استثنائي من المجموعة الأم، التي تمتلك الحكومة الكويتية حصة مؤثرة فيها تبلغ 38.4%، من خلال جهات مثل الهيئة العامة للاستثمار. وتتمتع الحكومة الكويتية بسجل قوي في دعم القطاع المصرفي، إلى جانب قدرة مالية كبيرة على تقديم المساندة عند الحاجة.
جودة الأصول والربحية
أشار التقرير إلى أن البنك يتمتع بجودة عالية في أصول التمويل، مع تغطية كاملة تقريبًا للمخصصات مقابل الخسائر المحتملة، إلى جانب سيولة جيدة، وتمويل مستقر من ودائع العملاء، وكفاية رأسمالية قوية. كما حافظ البنك على أداء ربحي جيد على مستوى التشغيل وصافي الأرباح.
ورغم التحديات المرتبطة ببيئة التشغيل في البحرين والمخاطر الجيوسياسية، فإن البنك يستفيد من تنوع جغرافي في ميزانيته وإيراداته، حيث لا تتجاوز الأصول المرتبطة بالبحرين 27% من إجمالي الأصول، ما يقلل من تأثير التصنيف السيادي للبحرين على تصنيف البنك.
استراتيجية توسعية مدروسة
منذ أن أصبح البنك تابعًا بالكامل لـ”بيت التمويل الكويتي”، نجح في التحول إلى بنك إسلامي، وأجرى عملية إعادة هيكلة للعلامة التجارية. وتتماشى سياسات البنك حاليًا مع المجموعة الأم، مع التركيز على التوسع العضوي في المدى القصير، إلى جانب عمليات استحواذ انتقائية.
ويعتمد البنك على استراتيجية أعمال تركز على الخدمات المصرفية للشركات، والخزانة، والاستثمارات، مع حضور محدود في قطاعي التجزئة والخدمات المصرفية الخاصة.
مرونة رأسمالية ومخاطر محسوبة
أوضح التقرير أن البنك يتمتع بمرونة رأسمالية كبيرة، حيث ارتفعت نسبة كفاية رأس المال إلى 27.6% في عام 2024، ما يوفر هامشًا قويًا لمواجهة أي خسائر غير متوقعة، ويدعم خطط التوسع المستقبلية.
ورغم وجود تحديات مثل التركّز في ودائع العملاء والتمويلات، وارتفاع نسبة التمويلات في المرحلة الثانية (Stage 2)، فإن البنك حافظ على نسبة تمويلات متعثرة مقبولة عند 2.6%، مع تغطية قوية بالمخصصات، ما يعكس قدرة جيدة على امتصاص المخاطر.
