في ظل سيطرة النظام الرأسمالي وانتشار النمط الاستهلاكي بين الناس، وفي نفس الوقت توجد مشكلات اقتصادية تؤثر على الفرد وطبيعة حياته، أصبح علينا أن نتمتع بما يسمى بالذكاء المالي حتى نتمكن من التغلب على المشكلات المالية التي تواجهنا، وألا ننتظر تغييرات في النظام الاقتصادي، ولا نعتمد على أن نظام التعليم سيوفر لنا تعلم كيفية التعامل مع المال، ولكن علينا أن نبدأ بأنفسنا، وفي هذا المقال سنتعرف على معنى الذكاء المالي وأهميته، وكيف نكون أذكياء ماليًّا.

ما هو الذكاء المالي؟

الذكاء المالي هو القدرة على إدارة المال بطريقة ذكية وفعالة من خلال فهم وتحليل الأمور المالية وإدارة المدخلات المالية بشكل صحيح، ويعتبر أيضًا هو التخطيط المالي وإدارة المشكلات المالية والديون، والموازنة بين الاستثمار والادخار ومصروفات الحياة اليومية.

وذلك يحدث من خلال مراقبة الاستهلاك وفهم الأوضاع المالية والقدرة على تحليل الأرقام بشكل صحيح ومعرفة النمط المعيشي المناسب لمستوى الدخل والأهداف المالية الموضوعة لفترة زمنية محددة.

أهمية الذكاء المالي:

لا تقتصر أهمية الذكاء المالي فقط في الأوقات التي بها مشكلات مالية تؤثر على جميع طبقات المجتمع، ولكن الذكاء المالي مهم طوال الوقت، وهنا بعض عناصر أهمية الذكاء المالي:

• مواجهة المخاطر المالية:

من أهم ما يمكن للذكاء المالي فعله هو أنه يُمكنك من التصرف أمام المشكلات المالية التي تواجهك، لأنه يُجنبك اللجوء إلى الديون، لأن الذكاء المالي يجعلك تدخر جزءًا من دخلك المالي للظروف الطارئة والكوارث المالية.

• السيطرة على الإنفاق:

في الآونة السابقة تزايد المعدل الشرائي بين الناس بسبب اتباع الموضة والترند والاستسلام أمام الألعاب التسويقية التي تُمارس على الأفراد من أجل شراء أشياء قد لا يحتاجونها والرغبة في الاستفادة من العروض قبل أن تنتهي مدة العرض، لكن الذكاء المالي يجعلك تنتبه لأموالك لتدرك على ماذا تنفق أموالك بالظبط.

• تعلم مهارة الادخار:

الذكاء المالي يزيد من حجم الادخار، إذ كونه ينبهك لضرورة وأهمية الادخار، ويقوم الأخير بدوره في حمايتك من تقلبات الظروف وحاجتك لأي مبلغ مالي يساعدك في التغلب على العثرات الاقتصادية التي قد تتعرض لها.

• المساعدة في القرارت المالية:

أي إنسان يتخذ الكثير من القرارت المتعلقة بالأمور المالية، واتخاذ القرارات المالية في ضوء الذكاء المالي يساعدك في تحسين قراراتك المالية لما فيه مصلحتك ويوافق أهدافك المالية.

• زيادة حجم الاستثمارات:

يجعلك الذكاء المالي مهتمًّا بالاستثمارات، وننصحك بألا تقلق من المخاطرة في الاستثمار، ولكن تحرَّ الدقة فيما سوف تستثمر فيه، حتى وإن خسرت بعض الأموال في البداية، اعتبر هذا ثمنًا لتعلم الخبرة الناتجة عن هذه التجربة، ولا تخف من أن تقوم بتكرار التجربة وتقوم بالاستثمار مرة أخرى.

• تحديد القدرة الشرائية وتمييز مشترياتك:

يساعدك الذكاء المالي في تتبع مصروفاتك وفيما تستهلك أموالك، وهذا سيعرفك كم من دخلك تقوم بإنفاقه في المشتريات، وكذلك تحديد مشترياتك، وتقسيم تلك المشتريات إلى ضروريات ورفاهيات وما بينهما من أمور من الممكن أن تؤجل شراءها أو تستبعدها من قائمة مشترياتك.

• زيادة ثقافتك المالية:

اهتمامك بأمور المال والأوضاع الاقتصادية ومعرفة متغيرات الأمور التي تؤثر على العملات وقوتها وتحليل الأرقام المالية يعزز من ثقافتك المالية ويوسع مداركك، ويجعلك قادرًا على مساعدة الآخرين في قراراتهم المالية.

اقرأ أيضًا: 5 تقنيات اتبعها لبيع فعال ومبيعات أكثر

كيف تتعلم الذكاء المالي؟  

كلما زادت المشكلات المالية التي تواجه الفرد، يكون على الإنسان أن يتمتع بالذكاء المالي بشكل أكبر ويهتم بمعرفة مدخلاته ومخرجاته المالية، ولكن كيف يمكن أن يمتلك الإنسان مهارة الذكاء المالي؟ هذا ما سنعرفه من خلال تطبيق النصائح التالية:

• القراءة والاطلاع:

يمكنك أن تتعلم عن الأمور المالية والاقتصادية وكيفية الاستثمار من خلال قراءة الكتب والمجلات العلمية ومتابعة الاقتصاديين وبرامجهم؛ حتى تتمكن من الإلمام بقدر كافٍ وجيد من المعلومات المالية والاقتصادية التي تساعدك.

• تحديد الأولويات ووضع الميزانية:

كما ذكرنا من قبل من المهم تحديد مشترياتك وأولوياتك التي تحتاج إلى إنفاق المال عليها، حدد ما هي الأمور الثابتة التي لا تتغير مثل: إيجار البيت أو سداد دين أو المستلزمات الرئيسية من الطعام والأدوية وهكذا، كذلك معرفة ما يمكن تأجيل شرائه إلى أن تسمح ميزانيتك بذلك حتى لا تضع المال في غير محله، ثم ضع ميزانيتك حسب أولوياتك.

• اتباع استهلاكك المالي:

قم بتدوين كل شيء قمت بشرائه هذ الشهر، وحدد أهميته لتحديد مكانه في قائمة أولوياتك الشرائية، كما عليك معرفة أكثر الأشياء التي تقوم بصرف مالك عليها حتى تتمكن من إدارة أموالك بشكل جيد ومتوازن، توجد تطبيقات على الهاتف الذكي بإمكانها مساعدتك في متابعة حجم استهلاكك ومشترياتك.

• تحديد أهدافك المالية:

من الصعب وضع خطة بدون أهداف تريد الوصول إليها، وبناء على ذلك تقوم بوضع خطتك المالية، هل تريد زيادة حجم استثماراتك؟ أم تريد التقليل من النفقات؟ أم تريد زيادة حجم الادخار؟ أم لديك أهداف أخرى؟ عليك وضع أهداف محددة حسب رؤيتك لتتمكن من وضع خطة تنظم لك إدارة أموالك.

• إدارة الديون:

أولًا: قم بتسديد ديونك على الفور أو ضع خطة لتتمكن من تسديد ديونك في أقل وقت ممكن حتى لو استغنيت عن شراء بعض الحاجات التي تريدها، تجنب الديون ما استطعت ولا تعود نفسك عليها، اجعلها آخر شيء من الممكن أن تلجأ إليه، وإن اضطررت إلى الدين فابتعد عن الديون ذات الفوائد الكبيرة والرسوم الزائدة، كذلك تجنب أن تتجاوز مشترياتك رصيد بطاقتك الائتمانية حتى لا تقع داخل دائرة من سداد الفوائد البنكية.

• الاهتمام بالاستثمار:

لا تعتمد على راتبك بشكل كامل، ولكن اصنع لنفسك عائدًا من الاستثمارات، من الممكن أن تستعين بأحد المتخصصين في البداية حتى يساعدك ويوفر عليك الوقت والمال المبذولين في رحلة استثماراتك، كما من الممكن أن تبدأ في الاستثمار في مجال لديك معرفة جيدة به ومع أناس تثق بهم.

• الموازنة والادخار:

يجب تحديد نسبة من دخلك للادخار، من الممكن أن تقوم بتقسيم راتبك أو دخلك بشكل عام إلى عدة أجزاء من ضمنها الادخار، وضع في الاعتبار أنه لا يوجد أمان من التغيرات ومن الممكن أن تتعرض لشيء عارض يحتاج منك إلى أموال قد قمت بادخارها من قبل، مثل: لا قدر الله حدوث مرض مفاجئ أو رفدك من العمل.

بعض النصائح الشرائية:

نظرًا للنمط الاستهلاكي المنتشر بين الشباب، وأن أكثر ما يخرب الميزانية هو الشراء بلا تخطيط، فإليكم بعض النصائح الشرائية التي من الممكن أن توفر لكم بعض الأموال:

• حدد مبلغًا ماليًّا للمشتريات ولا تزد عنه إلا للضرورة.
• قم بالشراء في أوقات العروض في خلال العام.
• قارن بين الأسعار في المتاجر المختلفة، وإذا كان بإمكانك أن تتفاوض مع البائع على السعر فافعل.
• حدد مشترياتك من البداية، حتى لا تغريك المنتجات في المتاجر، فقط قم بشراء ما تحتاج.
• تذكَّر أن الشراء بالبطاقات البنكية هو أيضًا شراء بأموالك حتى وإن لم تكن بيديك.
• قم بشراء الهدايا قبل المناسبات حتى تتجنب غلاء الأسعار الذي يحدث وقت المناسبات مثل عيد الأم.
• لا تخجل من طلب رمز للخصم من المحلات التجارية التي اعتدت على الشراء منها.
• انتبه للعروض الخادعة التي تجعلك تشتري أشياء فائضة عن حاجتك، إذا كنت تحتاج قطعة واحدة فلا تلتفت لعروض شراء قطعتين حتى تحصل على القطعة الثالثة مجانًا، ولكن من الممكن أن تستفيد بذلك العرض مع أصدقائك، ويكون ذلك في مصلحتكم أنتم.

في النهاية، التمتع بالذكاء المالي ليس بالأمر الصعب وإن بدا ذلك، فهو قرار يمكن اتخاذه وتطبيقه بدون تسويف وتأجيل، والتغيير من النمط الاستهلاكي والمعيشي قد لا يكون أمرًا سهلًا بالنسبة للبعض، ولكن امتلاك طريقة تفكير تتبع نصائح الذكاء المالي أمر يستحق التضحية حتى تتمكن من إدارة أموالك بشكل صحيح وسليم، حينها ستشعر بأنك شخص لديه إرادة، تتصرف في أموالك حسب أهدافك وبشكل عقلاني، ولست فريسة للخدع التسويقية.

شاهد أيضًا: فوائد الاعتماد على النفس في سن مبكرة – مع خالد عطاء الله مؤسس ariika